长期以来，传统金融行业积累诸多痛点，不仅制约业务效率，更放大系统性风险，如数据孤岛与信息割裂问题突出，客户体验不佳等成为行业共性难题。
临商银行作为区域服务领军银行，始终坚守“服务地方、服务中小、服务市民”的核心定位，为破解县域普惠金融“审批慢、风控难、成本高”的核心痛点，临商银行携手超聚变与先进数通（300541）构建行内20+知识库，打造涵盖制度核查、合同审核、代码审查、信贷核查等核心功能于一体的智能化应用平台“临小智”，全面提升银行运营效率与风险管控。
“人工复核”→“自动识别”，合同审核效率提升93.7%
全字段自动风险校验，远超传统人工平均水平
据行业统计，银行法务与风控人员超60%工时耗费在合同人工审核上。单份信贷合同人工审核需30分钟-4小时，复杂合同长达1-3天；加上人员经验差异，极易导致风险漏防漏控，审核精度难以保障，不仅拖慢信贷放款效率，更埋下显性的法律与合规隐患。
基于先进数通+超聚变FusionOne AI构建智能体应用“合同审核”，开发文档上传、多模态解析、风险识别、报告生成四大功能，通过训练模型识别利率违规、担保无效等8大类236个风险点，实现风险条款标准化识别、结构化提取、自动化判定，全面达成合同审核全流程智能化。用户仅需上传文件即可一键完成从智能识别到报告生成的全流程操作，日均处理单份贷款合同审查时间从4小时缩短至15分钟，处理能力增长16倍，效率提升93.7%。
依托先进数通OCR智能识别技术，对合同文本、金额、日期、签章等关键信息一致性校验。自动排查合同手写涂改、页面替换、字段篡改等异常，识别结果全程可追溯。同时借助超聚变FusionOne AI智能调度管理平台，实现算力、模型、应用高效部署、统一管理，支持AI算力资源1%切分，按需调度，利用率提升50%。
“当日申请”→“次日放款”，贷款审批效率提升71.4%
缩短审批周期，解决小微企业“融资慢、融资难”的迫切需求
临沂地区小微企业以批发零售、制造业加工为主，共2.3万户，融资需求具有“短、小、频、急”特征，但传统信贷流程中，单份贷款合同需经法务、风控、业务多部门人工审查，平均耗时4小时，完整审批周期长达7-10天，导致30%的优质客户因时效问题流失。
通过先进数通的智能体编排引擎实现合同审查、信贷审批系统的无缝对接，情况才得以改善。合同审查提取的贷款金额、期限、利率等关键信息自动同步至信贷系统，涵盖征信记录、收入水平、消费行为等构建全面信用画像，打通从材料审核、财务分析到风险研判的全流程，实现信贷审核环节智能化，免去重复人工调研录入。
随着用户量规模激增，依托超聚变FusionOne AI模型推理加速引擎，高效支撑海量信用数据实时、高并发录入信贷系统。审批效率提升71.4%，贷款实现当天申请、次日到账。有效解决“急用钱，审批慢”的核心痛点，保障更多科创型小微企业快速起步、稳健发展。
“事后排查”→“提前拦截”，代码缺陷检出率提升40%
安全可控，敏捷迭代，全面提速业务上线周期
传统开发中，代码审阅往往滞后，安全漏洞和性能隐患可能在后期才暴露。传统代码开发模式下，单模块缺陷修复周期达3天，且缺乏针对普惠金融监管要求的嵌入式审查机制，导致系统迭代滞后于业务需求。
依托先进数通智能体应用平台构建“代码开发”，集成静态代码分析工具与普惠金融合规规则引擎，实现代码生成、缺陷检测、合规校验、修复建议一体化功能。突破传统代码审查仅关注技术缺陷的局限，在代码审查模块中嵌入普惠金融合规规则引擎，包含“普惠贷款利率上限”“小微企业授信额度标准”等126项业务校验规则。在信贷系统“商户流水贷”功能开发中，系统自动检测出代码中“月利率计算逻辑未包含贴息政策”的合规缺陷，提前拦截业务风险。
同时基于超聚变FusionOne AI算、存、网、安、智全融合，全栈自主可控，本地化部署，安全护航银行代码资产。代码开发周期从7天→3天，缺陷修复周期3天→8小时，迭代频率从每月2次→每月5次，较行业单纯技术型工具缺陷检出率提升40%。有效支撑“能耗质押贷”等创新产品的快速上线。
本次三方联合打造的金融智能体当前已嵌入企业OA，平台活跃用户超70%。成为科技赋能普惠金融下沉的标杆项目，项目荣获“第五届数字金融服务创新与场景应用案例”，为同类中小银行数字化转型提供可复制范本。未来，超聚变将携手先进数通等生态伙伴持续深耕金融数字化领域，以场景化落地为核心，共建开放、协同、共赢的金融AI生态。围绕智能风控、智慧运营、普惠金融等关键场景，持续打磨贴合业务实践的解决方案，共筑更智能、高效、安全的金融服务新生态。
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